דירוג
אשראי

יועץ פיננסי דיגיטלי שילווה אותך להתנהלות פיננסית מיטבית עבורך. עם הקפטן תוכל ליהנות מטיפים, אימונים והצעות לשיפור החיים הפיננסיים שלך.

הקפטן מקבל את הנתונים שלכם ישירות מבנק ישראל, כך שכל ההמלצות של הקפטן מותאמות עבורכם אישית ומתבססות על מידע ממוקד ומנגנון דירוג משוכלל.

כל המידע הנאסף עליך מגיע אל הקפטן ישירות ממערכת נתוני אשראי שמנהל בנק ישראל, וכולל נתונים רבים אודות ההתנהלות הפיננסית שלך.

קפטן קרדיט עושה שימוש במערכות הגנת המידע המתקדמות ביותר, על מנת להבטיח את פרטיות המידע שלך.

לאחר הורדת האפליקציה יש לבצע זיהוי ראשוני לאפליקציה על ידי אימות מספר כרטיס אשראי או תאריך הוצאת תעודת זהות ולהגדיר סיסמא אישית אך ורק לך. יש לשים לב שהקפטן משתמש בטכנולוגיות האבטחה המתקדמות ביותר ומתחייב לא לשתף את המידע האישי שלכם ללא רשותכם עם אף אחד לשום מטרה.

הקפטן מציג לך דירוג המבוסס על דוח ריכוז הנתונים הקיים אודותיך בבנק ישראל. בנק ישראל מאפשר להזמין דוח זה, אחת לשנה, ללא עלות. קפטן קרדיט מושך עבורך את דוח ריכוז הנתונים ומציג לך, לצד הדוח המלא, גם את הדירוג האישי שלך.

חשוב להדגיש, שבכדי לקבל דירוג אשראי חייב להזמין את דוח ריכוז הנתונים דרך האפליקציה ולא ממקורות אחרים. במידה וכבר הוזמן הדוח ממקורות אחרים, יידרש להזמין את הדוח בשנית, הפעם דרך האפליקציה ובעלות של 50 ש"ח לדוח. עלות זו כוללת אגרה של בנק ישראל בסך 31 ₪ ובנוסף את דמי הטיפול והתפעול של הקפטן, בסך 19 ש"ח.

דירוג אשראי, או כפי שהוא מכונה על ידינו ה-DB Score, הוא ציון הניתן לאנשים פרטיים ומגדיר את יכולת ההחזר שלהם בלקיחת הלוואה. חישוב הדירוג מסתמך על היסטוריה פיננסית, מצבת הבטחונות של הלקוח על האשראי שלקח, היקף ההתחייבויות האשראי וכדומה.

בימים אלה, דירוג האשראי עולה בהדרגה וניתן להירשם לרשימת המתנה בכדי לזכות בזכות ראשונים. וברגע שיגיע תורך, ישלח אליך אסמס ומייל.

דירוג האשראי שלך מחושב ע"י שקלול של נתוני היסטוריה פיננסית, מוסר תשלומים, היקף ההתחייבויות (הלוואות, משכנתא וכו') ומאפייני ההתנהלות השוטפת שלך בהשוואה לכלל אזרחי המדינה.

טווח הדירוג הינו מ- 1-1000 ומחושב ע"י מנגנון משוקלל.

1. 1-200 הדירוג הנמוך ביותר, משמע ההתנהלות הפיננסית שלכם לוקה בחסר. נדרש שדרוג מיידי!.
2. 200-600 דירוג נמוך, המרמז על התנהלות פיננסית ממש לא טובה. נדרש שדרוג בדחיפות גבוהה.
3. 600-800 דירוג מתחת לממוצע, המרמז על התנהלות פיננסית לא טובה. נדרש שדרוג בהקדם האפשרי.
4. 800-850 דירוג ממוצע, המרמז על התנהלות פיננסית סבירה. מה שאומר שאתם מתנהלים פיננסית כמו רוב האוכלוסייה ובהחלט יש לך לאן להשתדרג.
5. 850-900  דירוג גבוה מרמז על התנהלות פיננסית טובה. דעו איך להשתמש בדירוג טוב בכדי לקבל תנאים טובים יותר בדרך לשדרוג הפיננסי שלכם.
6. 900-950 דירוג גבוה מרמז על התנהלות פיננסית טובה מאוד. נראה שאתם מבינים מה אתם עושים, זה הזמן לנצל זאת לטובתכם. תנו לבנקים להתחרות עליכם.
7. 950-1000 דירוג מצטיין, כל הכבוד, אתם מעולים. שתגיעו לבנק, שטיח אדום ייפרס עבורכם כראוי למצטיינים, תנאים טובים יותר מחכים לכם מעבר לפינה.

אכן כן, לכל אזרח ישראלי מעל גיל 18 יש דירוג אשראי המתחשב בהתנהלות הפיננסית האישית שלו.

לדירוג האשראי שלך יש חשיבות גדולה בקבלת תנאי אשראי. בפעולות מול גוף נותן אשראי כגון, משכנתא, הלוואה, מו"מ לתנאים מיטביים מול הבנק, מימון וכו'. ככל שהדירוג שלך יהיה גבוה, אתה תחשב כלווה בטוח עבור המלווה וכך תוכל לקבל תנאים טובים יותר, ובטח טובים מאלה המוצעים ללווה מסוכן.

כאשר ההתנהלות הפיננסית תשתדרג ותהיה טובה יותר, הדירוג ישתפר. יש לשים לב, ששיפור לוקח זמן והדירוג לוקח בחשבון לא מעט פרמטרים. טוב, בדיוק בשביל זה הקפטן כאן, אז אפשר להיות רגועים ?

בהחלט, אתה יכול לבצע תהליך הנקרא OUT OPT ולדרוש מבנק ישראל להיגרע ממאגר נתוני האשראי, אך זאת יתאפשר רק בתנאי שאין עליך מידע שלילי.

מאגר נתוני האשראי מנוהל על ידי בנק ישראל ומטרתו לאסוף נתוני אשראי ונתונים שליליים על האוכלוסייה בישראל, במטרה לאפשר לכל אזרח במדינה לקבל תנאי אשראי טובים יותר על הלוואות אשראי שהוא מבקש.

זהו דו"ח שכל אזרח יכול לקבל על עצמו, ובו יוצגו כל עסקות האשראי שדווחו לגביו, והיה קשור אליהן, ב-3 השנים האחרונות וכולל בנוסף גם, נתונים שליליים המדווחים מהוצל"פ, הכנ"ר ובנק ישראל.

כשמו כן הוא, כאשר יש לך תיק בהוצאה לפועל, הליך כינוס נכסים, הגבלה בחשבון הבנק או חוב לבנק או חברת כרטיסי אשראי, מידע זה נחשב כמידע שלילי.

מידע שלילי נלקח בחשבון ומשפיע על הדירוג למשך 3 שנים

דוח אשראי הינו דוח ריכוז נתונים מבנק ישראל הניתן לבקשו פעם בשנה ללא עלות, הכולל בתוכו מידע מקיף אודות התנהלות הפיננסית שלך ובו יוצגו כל עסקות האשראי שדווחו ב-3 השנים האחרונות וכולל בנוסף גם, נתונים שליליים המדווחים מהוצל"פ, הכנ"ר ובנק ישראל.

דירוג האשראי הינו מספר אשר מתבסס על דוח ריכוז הנתונים ומחושב ע"י שקלול של נתוני היסטוריה פיננסית, מוסר תשלומים, היקף ההתחייבויות (הלוואות, משכנתא וכו') ומאפייני ההתנהלות השוטפת שלך בהשוואה לכלל אזרחי המדינה.

בנק ישראל מאפשר להזמין דוח זה, אחת לשנה, ללא עלות. במידה וברצונך להזמין דוח נוסף באותה השנה, ניתן לעשות זאת באמצעות אפליקציית קפטן קרדיט בעלות של 50 ש"ח לדוח. עלות זו כוללת אגרה של בנק ישראל בסך 31 ₪  ובנוסף את דמי הטיפול והתפעול של הקפטן, בסך 19 ש"ח.

אנו עומדים לרשות לקוחותינו במגוון ערוצים ופועלים מסביב לשעון על מנת לשפר את התקשורת עמנו.
מרכז שירות הלקוחות של קפטן קרדיט מאפשר ללקוחותינו לקבל שירות איכותי, בערוצים הבאים:
כתובת מייל: info@captaincredit.co.il
מוקד טלפוני: 03-7331555, בימים א'-ה' בין השעות 08:30-17:30

מודל דירוג האשראי של הקפטן מתבסס על נתוני אשראי מתוך דוח האשראי של בנק ישראל. הדירוג לא כולל פרמטרים דמוגרפיים כגון: דת, גזע, מין, גיל, מצב משפחתי, לאום וכו'.